Kto zarabiał na polisolokatach?

O tym, że oferowane przed laty polisolokaty nie przynosiły klientom zysków, a wręcz generowały straty, słyszeliśmy nie raz. Kto zatem czerpał korzyści finansowe ze sprzedaży tego typu produktów? Co się działo z pieniędzmi ulokowanymi na rachunkach? Na te pytania spróbujemy znaleźć odpowiedzi.

Bancassurance, czyli kredyt z polisą ubezpieczeniową

Polisa ubezpieczeniowa scedowana na bank – tak w skrócie można określić, czym jest bancassurance. Sprzedawanie kredytów wraz z polisą ma na celu zagwarantowanie bankom spłaty zobowiązania w przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem. Przeprowadzone w latach 2011- 2016 kontrole europejskich nadzorców wykazały jednak wiele nieprawidłowości w kanale bancassurance skutkujących wysokimi karami dla instytucji finansowych. Dziś przyjrzymy się funkcjonowaniu tego rodzaju kredytów z ubezpieczeniem oraz sprawdzimy, jakie ryzyko niesie za sobą zawarcie tego typu umów.

Podstawowe typy polis inwestycyjno-lokacyjnych

Polisy inwestycyjne, zwane również potocznie polisolokatami, to w rzeczywistości cała gama produktów, stanowiących swego rodzaju połączenie między ubezpieczeniem na życie a pomnażaniem zgromadzonego kapitału lub jego deponowaniem. Warto jednak wiedzieć, iż na rynku funkcjonuje wiele typów polis, które różnią się między sobą przede wszystkim czasem trwania inwestycji, stopniem ryzyka związanego z inwestycją, a także mechanizmem działania samej polisy. Polisy te można podzielić na 3 główne grupy: polisy z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, polisy lokacyjne oraz produkty strukturyzowane. Sprawdźmy, czym się charakteryzują.

Naruszenie zbiorowych interesów konsumentów w kontekście polisolokat

W 2014 roku, w wyniku kontroli Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów cztery instytucje finansowe zostały ukarane za naruszenie zbiorowych interesów konsumentów poprzez nierzetelne informowanie ich o prawach i obowiązkach stron wynikających z umów tzw. polisolokat. Łączna wysokość kar wyniosła ponad 50 mln zł. Dziś omówimy, czym jest naruszenie zbiorowych interesów konsumentów oraz jakie były przesłanki do wszczęcia przez UOKiK postępowań przeciwko ubezpieczycielom.

Czym jest wartość wykupu polisolokaty

Twoja umowa o polisolokatę zawiera zapisy dotyczące opłat za częściowy lub całkowity wykup, a Ty nie jesteś pewien, co w praktyce one oznaczają?  Przyjrzyjmy się bliżej pojęciu wartości wykupu i sprawdźmy, jakie skutki niesie za sobą taki zapis w przypadku rezygnacji z polisolokaty.

Polisolokaty – kilka istotnych faktów

Opłaty likwidacyjne naliczane przez towarzystwa ubezpieczeniowe po rozwiązaniu umowy wciąż budzą wiele kontrowersji. Choć obecnie, po interwencji UOKIK wiele firm oferujących polisolokaty musiało zmienić swoje produkty dostosowując je do wymogów prawnych, to nadal istnieje szerokie grono osób poszkodowanych w wyników nieuczciwych praktyk TU.

Na czym polega rezygnacja z polisokolaty?

Zapowiadający się obiecująco produkt finansowy łączący ubezpieczenie na życie z lokatą inwestycyjną potocznie nazywany polisolokatą. Reklamowany i rekomendowany jako bezpieczna lokata kapitału oraz efektywny sposób pomnażania oszczędności. Jego dodatkowym atutem było zwolnienie wygenerowanych zysków z tzw. podatku Belki. Jak się okazało, po kilku latach regularnego opłacania składek polisolokaty nie tylko nie przynoszą zysków, ale wręcz w wielu przypadkach generują straty.